По данным Business Insider, пандемия коронавируса ускорила диджитализацию индустрии платежей на два-три года и повлияла на платёжные привычки покупателей — как именно, рассказали специалисты приложения «Кошелёк».

Даже со снятием многих ограничений привычки, которые появились во время пандемии, не пропадают. Продолжает расти онлайн-торговля — с 2017 по 2020 год её объём увеличился почти вдвое, а по прогнозам аналитиков к 2040 году 95% всех покупок будет совершаться в интернете. Кроме того, клиенты стремятся выбирать бесконтактные способы оплаты, отказываясь от наличных и пластиковых карт. Так, уже более 10% новых карт СберБанка приходится на мобильные карты, которые не существуют в пластике.

Финтех-тренды в платежах: на что бизнесу обратить внимание

Бесконтактная оплата

Одна из самых востребованных технологий, которая определяет развитие платёжного рынка, — бесконтактные платежи. Технологию NFC поддерживают 2 миллиона устройств с модулем NFC, большинство из которых смартфоны. Согласно опросу Entrust Datacard, безопасность для здоровья (70%) и скорость оплаты (67%) — решающие факторы при выборе способа оплаты, поэтому 75% респондентов используют бесконтактные платежи как ключевой способ оплаты.

В Беларуси, поданным Нацбанка, доля безналичных платежей по итогам первого квартала 2021 года выросла до 64,4%. Для сравнения, по итогам первого квартала прошлого года доля был 58,7%, на начало этого года — 60,2%. В свою очередь доля наличных операций сократилась с 41,3% (в январе–марте 2020) до 35,6%.

В Абсолютном выражении объём безналичных платежей в Беларуси за первый квартал составил 14,7 млрд BYN/

Согласно исследованию Visa, на середину текущего года 66% беларусских потребителей предпочли бы делать покупки бесконтактным образом.

Источник: BCG, Global Payments 2020: Fast Forward into the Future

Мобильные кошельки

Пандемия ускорила и так растущий интерес к мобильным кошелькам. В 2020 году 44% транзакций в онлайн-ритейле совершалось с помощью мобильных кошельков, а в офлайне — около 26%. Второе и третье место по популярным способам оплаты занимают кредитные и дебетовые карты.

В Беларуси, согласно тому же исследованию Visa, 68% опрошенных предпочли бы делать оплату через мобильный кошелек.

Покупателям нравятся простота использования мобильных кошельков, скорость переводов, безопасность данных и бонусы за транзакции от платформы-провайдера.

Азия — самый быстрорастущий регион в мире по использованию мобильных кошельков. Развитие платёжной индустрии во многих азиатских странах связано с поведением потребителей, которые используют смартфоны одновременно как средство связи и инструмент платежа. При этом у значительной части населения нет кредитных карт, поэтому зачастую единственным платёжным средством выступают мобильный телефон и привязанный к номеру мобильный кошелёк.

Оплата по QR-кодам

Чтобы принимать оплату по QR, не нужно специальное оборудование — достаточно изображения кода и смартфона покупателя. Для оплаты клиент считывает код с помощью мобильного приложения своего банка.

Использовать систему оплаты по QR-коду в 2011 году начала китайская компания Alipay. В 2014 году другая китайская технологическая компания Tencent также представила аналогичную функцию в своём мессенджере WeChat. Сейчас азиатские страны, в особенности Китай, остаются лидерами в использовании QR-кодов, но технология распространяется по всему миру.

Согласно исследованию Juniper Research, в мире количество пользователей, которые совершают платежи по QR-коду, в 2025 году составит 2,2 миллиарда от числа владельцев смартфонов. Для сравнения: в 2020 году 1,5 миллиарда человек пользовались таким способом оплаты. Исследователи предполагают, что рост произойдёт за счёт стран со слаборазвитым рынком банковских карт.

В Беларуси попытку внедрения оплату по QR-кодам в начале 2020 года предпринял крупнейший ритейлер Беларуси – компания «Евроторг». Она анонсировала технологию QR-платежей, которую можно встроить в любое приложение. SmartPay разработана белорусской компанией «БиСмарт» и прошла тестирование в сети «Евроопт». Однако данный формат оплаты не получил распространение в нашей стране.

BNPL-сервисы

Buy now, pay later (BNPL) сервисы позволяют разделить стоимость покупки на несколько частей, как правило, на четыре платежа. Чтобы получить товар, достаточно оплатить только первый взнос, постепенно погашая задолженность в течение нескольких месяцев.

По сути сервисы BNPL — доступный способ для покупателей приобрести что-либо, не откладывая деньги на дорогую покупку и не обременяя себя процентами за кредит. Покупателю не нужно показывать кредитную историю или доказывать уровень дохода. При этом бизнес получает все деньги на счёт сразу после первой оплаты покупки клиентом.

Согласно отчёту Worldpay, в 2020 году на BNPL приходилось 2% транзакций электронной торговли во всём мире. Авторы исследования предполагают, что доля BNPL вырастет до 4% к 2024 году.

Крупные провайдеры BNPL: шведская компания Klarna, которая работает в 15 странах, американский холдинг Affirm и австралийская платформа Afterpay. Также сервис BNPL развивают ритейлер Amazon и платёжная система PayPal. В 2020 году Visa запустила пилотный проект BNPL в США, а Mastercard тестируют свою платформу Mastercard Consumer Installment (MCI) на других континентах.

Оплата по биометрии

Биометрические платежи основаны на идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам: лицу, отпечатку пальца, сетчатке глаза, голосу и т. п. С одной стороны, биометрические технологии помогают защитить клиентов от мошенников — преодолеть шифры двойной и тройной биометрической идентификации гораздо сложнее, чем подобрать ПИН-код. С другой стороны, они упрощают финансовые операции: покупки, денежные переводы и оплату услуг. Потребители считают биометрию безопаснее, быстрее и проще традиционных способов оплаты.

Ожидается, что глобальный рынок биометрических платежей достигнет среднегодового роста 49% в течение 2019–2027 гг. На это повлияют рост числа пользователей смартфонов во всем мире и развитие инфраструктуры ИКТ.

Один из лидеров рынка оплаты по биометрии — Китай, где в базе Face++ хранится биометрия 1,3 миллиарда граждан страны. Причём эта система не только принимает платежи. Например, в KFC по внешнему виду покупателя она подсказывает, что выбрать в меню, ориентируясь на статистику заказов по полу и возрасту, а также на историю покупок посетителя. А в туристических зонах эта система при предъявлении билетов позволяет избежать очередей. Кроме того, сервис Smile-To-Pay («улыбнись для оплаты») позволяет оплатить заказ лицом, посмотрев в специальный терминал. Система распознавания лиц используется и на некоторых станциях метро в Китае.

Оплата через устройства самообслуживания

Self-checkout — система самообслуживания, когда покупатель сам сканирует, взвешивает и оплачивает свои покупки, не взаимодействуя с продавцом. Эксперты Mordor Intelligence ожидают, что среднегодовой темп роста рынка систем самообслуживания составит 10% в течение 2020–2025 годов. В мире наиболее позитивно опрошенные воспринимают стойки самообслуживания (51%).

Лидерами во внедрении self-checkout становятся крупные ритейлеры. Компания Alibaba открыла более 65 супермаркетов Hema с самообслуживанием в Шанхае, Пекине и других китайских городах. Покупатели взаимодействуют с магазином через приложение, интегрированное с Alipay. В приложении они могут отсканировать товар и узнать больше информации о его составе и происхождении, а также заказать экспресс-доставку на дом и оплатить покупку.

Магазины Amazon Go сочетают self-checkout с биометрическими технологиями. В магазине нет касс ­— он оборудован камерами и сенсорами, которые поддерживают технологию машинного зрения и отслеживают поведение покупателя. На выходе система автоматически считывает приобретённые товары и списывает деньги с банковской карты покупателя, привязанной к Amazon.

Оплата с помощью носимых устройств

Носимые устройства — браслеты, очки, часы и даже предметы одежды — предлагают клиентам удобный и бесконтактный способ оплаты. По прогнозам, до 2026 года объём рынка вырастет на 27%.

Выводы

Одним из ключевых преимуществ для ритейлеров становится возможность принимать различные способы оплаты, которые потребитель может выбрать в зависимости от обстоятельств платежа.

Помимо бесконтактных платежей покупатели оценят появление в магазинах биометрической оплаты. Также решающим фактором в пользу конкретного ритейлера для покупателя может стать подключение к мобильным кошелькам, а также платёжным сервисам Долями и Системе быстрых платежей — через приложение «Кошелёк». Бизнес подключается к Долями, чтобы повысить средний чек клиента, а к СБП — чтобы сэкономить на эквайринге, поскольку комиссия всего от 0,4% до 0,7%. Интеграция с сервисами через Кошелёк не требует специального оборудования, а сотрудничество реализуется на выгодных условиях.

Поделиться в социальных сетях: