Cashew: торговые организации значительно экономят, принимая оплату с помощью QR-кода

Недавно «Беларусбанк» запустил для своих клиентов сервис оплаты за покупки и услуги с помощью QR-кода. Новой услугой теперь могут воспользоваться более 3 млн обладателей карточек «Беларусбанка» у 7 партнеров в Минске: 21vek.by, «Буслiк», «Суши Весла take away», Garage, «Юджын Крабс», Easy Soup, Tyreplus Michelin.

Разработчиком проекта выступил финтех-стартап Cashew.

Запуск такого сервиса особенно актуален на фоне того, что Правительство и Национальный банк Республики Беларусь недавно приняли постановление № 819/16, которое значительно расширяет возможности расчетов с помощью QR-кодов и мобильных приложений за товары и услуги. А исследования показывают, что более 80% жителей Беларуси готовы оплачивать покупки безналичным способом.

Belretail.by побеседовал с CEO Cashew Fintech — Инной Самович.

В конце прошлого года Правительство и Нацбанк приняли постановление № 819/16, которое значительно расширяет возможности расчетов с помощью QR-кодов и мобильных приложений. Насколько это прогрессивное решение и какова в этом контексте ситуация в Беларуси по сравнению с соседними странами?

Беларусь движется в рамках региональных тенденций. Нельзя сказать, что мы на шаг впереди, но и не отстаем. Сейчас во всем мире, а не только в СНГ, банки все активнее смотрят в сторону внедрения новых технологий, сотрудничества с финтех-командами, сокращения пути от банка к клиенту.

На российском рынке запускаются два проекта. Один реализует Банк России, запуск запланирован на март 2020 года.  Другой проект — Сбербанка, возглавляемого, наверное, самой прогрессивной банковской командой в регионе. Он уже работает.  Даже Тинькофф, у которого репутация самого инновационного банка, в конце прошлого года решил подключиться к платформе Сбербанка.

В Украине первым платежи QR-кодом внедрил тоже лидер рынка — ПриватБанк.

И Беларусь в этом прогрессивном движении не отстала. Одними из первых реальную возможность расплачиваться QR-кодом в стране получили клиенты крупнейшего банка страны — Беларусбанка. Проект реализован совместно с британским стартапом с белорусскими корнями Cashew Fintech.

Если говорить про Постановление № 819/16, то оно расширяет возможности использования новых способов осуществления безналичных расчетов за приобретаемые товары и услуги, и дает нам, проекту Cashew, больше возможностей конкурировать с международными платежными системами в Беларуси.

Существуют различные исследования, которые прогнозируют дальнейший рост безналичных платежей в том числе и в Беларуси. Каковы, на ваш взгляд, основные причины такой тенденции? И, опять-таки, как Беларусь выглядит на фоне европейских стран?

Миллионы европейцев  рискуют потерять возможность использовать наличные деньги, поскольку отделения банков закрываются, а магазины перестают принимать бумажные деньги.

Это особенно актуально для стран Северной Европы, где доля безналичных платежей преобладающая. Например, в Швеции безнал занимает 98% от всего объема платежей.

Основные причины роста безналичных платежей — это развитие интернет-торговли, использование смартфонов и технологии бесконтактных платежей.

При этом, например, Банк Англии считает это проблемой и пытается сохранить доступ к наличным для людей старшего возраста, которые не могут угнаться за развитием технологий.

Беларусь подвержена тем же мировым тенденциям. В переходе на безналичные платежи заинтересовано государство. Во-первых, поддержание наличной денежной массы —дорогое удовольствие для бюджета. Во-вторых, все безналичные платежи — в белой зоне экономики.  По данным Нацбанка, в 2019 году доля безналичных операций в общем объеме операций карточками уже составила 54,9%, хотя в 2018 году она составляла 49,9%. И рост продолжается.

Существует достаточно много технологий безналичных платежей. Почему QR-код (двумерный код) является наиболее прогрессивным способом оплаты?

Не стоит рассматривать QR-код как панацею. На данный момент это просто один из наиболее удобных способов платежа. Не даром в Китае система WeChat Pay использует QR-коды, и именно QR-коды повсеместно используются при платежах криптовалютой.

В QR можно заложить достаточно много разной информации. И это гарантирует точность и безопасность. К тому же, чтобы использовать QR-код на потребительском уровне, не нужно никакого специального оборудования, достаточно лишь смартфона с камерой и установленным приложением по чтению QR-кодов. На уровне торговых организаций задача решается через экран монитора, смартфонов, либо возможности напечатать код на бумаге.

В чем принцип работы вашего сервиса Cashew и чем он отличается от аналогов?

Обычный пользователь ассоциирует финтех-проекты и проекты, связанные с платежами, с мобильными приложениями. Но Cashew — это не приложение, а сервис, который встраивается в мобильные приложения банков. После этого мобильное приложение банка становится электронным кошельком для онлайн и офлайн покупок.

Технология позволяет продавцам принимать безналичные платежи без установки терминального оборудования, а покупателям — рассчитаться мобильным приложением банка, отсканировав QR-код.

Используя технологию Cashew, банк получает возможность быть вместе с клиентом во время покупки и предлагать дополнительные сервисы. При этом разработка и поддержка сервиса находится на стороне Cashew, банк должен только интегрировать сервис в свое мобильное приложение.

Сейчас Cashew доступен для более чем трех миллионов клиентов Беларусбанка — именно лидер белорусского банковского сектора стал первым партнером Cashew. В будущем мы уверены, что все банки Беларуси будут пользоваться нашим сервисом.

Чем Cashew может быть полезным для торговых организаций?

На первый взгляд, торговые организации получают еще один способ приема платежа. Но на самом деле, они значительно экономят, принимая оплату через сканирование QR-кода.

Во-первых, они уже могут не пользоваться терминальным оборудованием для чтения банковских карт. Небольшие мерчанты могут просто принимать платежи в приложении на своем смартфоне, крупные организации — органично внедрить функцию в свои POS-системы или заказать эту опцию у поставщика кассового оборудования. Например, уже сейчас Cashew интегрирован с R-Keeper, RestFront и другие POS-решения. Любой пользователь оборудования от этих поставщиков, может заказать опцию оплаты QR-кодом уже сейчас бесплатно.

Каким образом ритейлер может снизить комиссию при безналичных платежах?

Представители торговых организаций снижают комиссионные платежи на безналичные транзакции за счет того, что из цепочки совершения платежа исключается платежная система. Платеж проходит со счета плательщика напрямую на счет клиента. Соответственно, размер комиссии снижается с 1,5-3% до 0,5-1%.

Как объекты торговли могут подключиться к Cashew?

Для подключения объекту торговли нужно выполнить три простых шага.

1. Обратиться в Cashew ( партнер в РБ ООО "КонсенсусЛаб") для выбора и настройки наиболее оптимального технического решения;
2. Заключить договор с Cashew;
3. Обратиться в ближайшее учреждение Беларусбанка, осуществляющее обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для заключения договора. Договор типовой, а значит, любая организация может быстро начать пользоваться сервисом.

Как сервис будет развиваться дальше? Какие функции будут подключены?

В самом ближайшем будущем сервис Cashew станет мультифункциональным. Одним из первых приоритетов для нас — это внедрить функцию кредитования в точке продаж (POS-кредитование). Здесь для покупателя работает принцип: возьми сейчас, заплати потом. Это одна из тенденций розничного бизнеса 2020 года в ЕС и Великобритании.. Представьте, человек заходит в магазин и сканирует QR-код или считывает NFC-метку. За считанные минуты или даже секунды сервис анализирует информацию о возможных вариантах займа. После этого банк проводит скоринг, и выдает покупателю кредит или рассрочку на самых выгодных условиях. Исследования показали, что это может увеличить конверсию продаж и средний чек до 60%.

Мы понимаем, что QR-код — это лишь один из вариантов использования нашего сервиса. В основе нашей технологии лежат прямые платежи со счета на счет без посредников. Сервис Cashew не берет транзакционных комиссий. Мы работаем над тем, чтобы сделать сервис Cashew полномасштабным помощником для развития банков, торговых организаций. Для миллионов клиентов Cashew станет незаменимым сервисом по управлению деньгами. Мы верим в стратегию win-win (а в нашем случае — 3W - win-win-win) и взаимовыгодное партнерство со всеми участниками рынка.

Уже сейчас торговые организации могут скачать приложение Cashew в Google Play и App Store или установить сервис для приема платежей на своем сайте.

Поделиться в социальных сетях: