E-commerce в Беларуси: кому нужны законы?

08.07.2015
E-commerce в Беларуси: кому нужны законы?

Электронная коммерция в Беларуси сегодня находится на уровне мировых стандартов — с технической стороны. А с точки зрения удобства для продавцов в нашей стране и вовсе созданы «шоколадные» условия.

Ситуацию в данном сегменте комментирует Александр Михайловский — управляющий и соучредителю ООО «ИКомЧардж». Компания занимается разработкой и обслуживанием интернет-систем и платформ для приёма и обработки онлайн-платежей, а также систем защиты от мошенничества и управлению рисками для игроков рынка e-Commerce (бренд www.bePaid.by).

 управляющий и соучредитель ООО «ИКомЧардж» Александр Михайловский

Основные проблемы сегмента e-commerce в Беларуси — несовершенство законодательства и пассивность большинства населения, которое совсем не горит желанием переключаться с «кэша», считает «С технической стороны возможности в Беларуси те же, что и в Западной Европе, и в США. Вот только существуют проблемы по применению тех или иных услуг: они не прописаны в законодательстве. И это тормозит процесс. Кому нужны соответствующие законы – вопрос риторический. Конечно, поставщикам услуг. Но последние почему-то не торопятся вносить свои предложения», - отмечает он.

Задача регулятора — Национального банка - не устанавливать новые правила, а адаптировать уже существующие под возникающие реалии. Но, конечно, с учетом интересов государства, потребителей и поставщиков услуг. Так принято во всем мире, в том числе и у нас. Так вот: белорусский регулятор ожидает предложений. Он ждет, что к нему начнут приходить банки как поставщики услуг с предложением вывести конкретные услуги из тени и ввести их в законодательное поле.

Но наши банки предпочитают сидеть и ждать. В результате очень многие сервисы, которые на Западе давно и успешно работают, у нас не внедрены, просто потому что их нет в законодательстве.

Например, у нас нет ни одного электронного мега-мола, когда договор с банком заключает не каждый отдельный продавец, а вся площадка, принимающая впоследствии  платежи за товары и услуги в пользу третьих лиц. Но понятие «торговая площадка» никак не описано в законодательстве! Сейчас в Беларуси только банки и банковские кредитные организации могут принимать платежи в пользу третьих лиц. Получается, для работы торговой площадки требуется банковская лицензия, основное препятствие для получения которой — необходимость сформировать уставной фонд из собственного капитала в размере €5 млн. Естественно, это чересчур для платежного сервиса.

Мы неоднократно общались на эту тему с Нацбанком — и там четко понимают, что в Беларуси необходимо создавать возможности для появления поставщиков электронных услуг-агрегаторов. Ведь у нас сегодня даже термин «агрегатор» трактуется не так, как везде! В нашей стране — это компания, которая дает возможность подключения ресурса к ЕРИП. И все.

В то же время во всем мире агрегатором считается компания, которая предоставляет платежные решения и принимает платежи на свой счет, а потом распределяет средства по клиентам. Эта схема описана в законодательствах многих стран, а также в правилах карточных систем. Например, в Латвии есть разделение на маленьких и больших агрегаторов — в зависимости от оборота. Для того, чтобы стать маленьким, даже лицензию покупать не надо. Достаточно иметь уставной фонд в €30 тыс.

А вот что касается условий интернет-эквайринга в Беларуси, то, у нас сладкие, сказочные условия по сравнению с Европой.

Например, тарифы на проведение одного платежа практически у всех наших банков-эквайеров составляют 2,3%. Это значительно ниже, чем в Европе, где по умолчанию предлагают тариф от 3% и выше.

Также в Беларуси отсутствует практика взимания страхового депозита, широко распространенная в Европе: от 5 до 10 процентов от суммы каждого платежа «замораживается» на полгода. Делается это для того, чтобы покрывать штрафные санкции против торговца или ущерб от деятельности мошенников не из собственных средств банка, а за счет сформированного фонда. В нашей стране риски берет на себя банк.

Наконец, отмечает представитель бренда bePaid, белорусским преимуществом является очень быстрый оборот денег. У нас выплаты банком идут ежедневно и проводятся в течение 2 рабочих дней. В Европе же стандартной практикой является выплата средств «понедельно», при этом после закрытия недели банк еще 14 дней держит деньги у себя. «То есть, если вы, например, начали работать с первого числа, то деньги за период с 1-го по 7-е число вы получите лишь 21-го!.

Впрочем, в объемах электронной коммерции мы отстаем не только и не столько из-за несовершенства законодательства, сколько из-за психологии держателей карт. "Вспомните, еще совсем недавно, 3-4 года назад,  у нас в день зарплат очереди в банкоматы стояли: люди сразу же снимали с карточек «наличку» и уже с ней шли в магазины. Ситуация, конечно, меняется, но не так быстро, как хотелось бы", - подчеркивает эксперт.

Я не могу сказать, что рынок электронной коммерции у нас в зачаточном состоянии. Сейчас как раз период роста, но нам еще далеко до того, чтобы называться зрелым рынком и очень далеко до того, чтобы стать перенасыщенным.

У нас есть очень много бизнесменов и предпринимателей, которые хотят выйти в Интернет. Крупные (кто хотел) уже вышли. Либо через белорусских эквайеров, либо через иностранных. Мы в Европе обслуживаем компании из Беларуси. Но есть масса мелких предпринимателей, которым это нужно, они это понимают и хотят.

Проблема в том, что, практически никто не занимался повышением финансовой грамотности у  продавцов! В результате люди уже готовы платить карточкой на сайте, а продавец по-прежнему принимает деньги наличкой через курьера.

Предприниматели, которые подтягиваются в электронную коммерцию, попадают в информационный вакуум: они знают, что можно принимать деньги по картам. Но они не знают, как это сделать. И наша задача — терпеливо, подробно об этом рассказать и показать, как это на самом деле работает или должно работать.

По теме: