Что сейчас происходит на рынке кредитования бизнеса в Беларуси?

Рынок кредитования бизнеса в Беларуси демонстрирует активное развитие, а спрос на финансирование со стороны юридических лиц остается стабильно высоким. Компании продолжают привлекать заемные средства, в первую очередь на цели развития, пополнения оборотных средств и модернизацию производства.

О ситуаци и тенденциях рынка рассказал Александр Брановец, директор ООО «Эй Би Финанс».

Изменились ли объёмы кредитования?

Да, объемы кредитования показывают уверенный рост, и этот тренд особенно заметен в сегменте рублевых (BYN) кредитов. Этому также способствует политика банков, которые стали активнее предлагать продукты с фиксированной ставкой в BYN.

При этом, финансирование в иностранной валюте (USD, EUR) остается конкурентным по стоимости.

• Ставки по BYN-кредитам: минимальная — от 9,25%, среднерыночная — ~13,13%, максимальная — до 19,90%.
• Ставки по валютным кредитам: начинаются от 4,99%, среднерыночная — ~8,50%, максимальная — до 10,00%.
• Сроки по кредитам: в среднем варьируют от 24 до 36 мес., инвестиционное кредитование до 84 мес.

Какие кредиты сейчас наиболее востребованы?

Наибольшим спросом пользуются следующие цели финансирования:

• На пополнение оборотных средств (для покрытия кассовых разрывов и финансирования текущей деятельности).
• На инвестиции и расширение производства (закупка нового оборудования, увеличение мощностей).
• На лизинговые и торговые операции.
• На рефинансирование существующих кредитных обязательств для улучшения условий.

Современные компании ищут гибкие продукты, которые позволяют управлять сроками, графиками платежей и структурой обеспечения.

Пример из нашей практики:

Заемщик: Компания занимается розничной торговлей, работает через маркетплейсы (OZON / Wildberries). Срок деятельности — до 1 года, среднемесячный оборот — до100 тыс. BYN.

• Потребность: Кредит 100 тыс. BYN на пополнение оборотных средств.
• Наше решение: Подобрали кредит на запрашиваемую сумму сроком на 3 года с подходящим графиком погашения и фиксированной ставкой в BYN, без обеспечения. Рассмотрение заняло 1 день.
• Результат и выгода: Клиент получил финансирование, благодаря этому он увеличил объем закупаемого товара, что привело к росту выручки и чистой прибыли.  

Кому банки охотнее дают кредиты?

Приоритет отдается компаниям с прозрачной и предсказуемой бизнес-моделью. Ключевые факторы успеха:

• Устойчивая и чистая финансовая отчётность.
• Понятная и масштабируемая бизнес-модель.
• Положительная кредитная история.
• Наличие ликвидного залогового обеспечения (недвижимость, оборудование, товары в обороте).

Кому получить кредит сложнее и как финансовый консультант решает эти проблемы 

Сложности при получении кредита часто возникают у компаний, которые:

• Имеют высокую долговую нагрузку.
• Не могут предоставить ликвидное залоговое обеспечение.
• Имеют нестабильную или непрозрачную финансовую отчетность.
• Работают в рисковых или сильно импортозависимых секторах.
• Получили отказ в одном или нескольких банках.

Наша экспертиза позволяет в 82,25% случаев пройти эти ограничения. Мы помогаем структурировать кредитную заявку, подготовить убедительный бизнес-план, подобрать банки, лояльные к вашей отрасли, и в некоторых случаях — частично заменить залог поручительствами или структурировать сделку особым образом.

Пример из нашей практики:

Заемщик: Производственная компания, столкнувшаяся с затянутым рассмотрением кредита в своем банке после выигрыша тендера.

• Проблема: Банк долго рассматривал сделку и требовал обеспечение на всю сумму кредита, что угрожало срывом сроков выполнения тендера.
• Потребность: Срочно требовалось 200 тыс. BYN на оборудование и 150 тыс. BYN на сырье.
• Наше решение: 

1. Этап 1: Бесцелевой кредит на 200 тыс. BYN на 3 года с фиксированной ставкой (BYN), без обеспечения. Рассмотрение — 3 дня.
2. Этап 2: Льготный кредит на 150 тыс. BYN с отсрочкой платежа, без обеспечения. Рассмотрение — 7 дней.

• Результат и выгода: Клиент увеличил мощности, выполнил тендер в срок и зарекомендовал себя как надежный партнер.

Может ли бизнес получить кредит быстрее и на лучших условиях?

Да — это абсолютно реально при условии правильной подготовки. Ключевыми факторами являются качественный пакет документов, продуманный бизнес-план, точные финансовые расчеты и, что самое важное, выбор оптимальной кредитной программы. Здесь роль профессионального посредника становится ключевой: экспертное сопровождение заявки, грамотная коммуникация с банками и оптимизация условий повышают вероятность одобрения и улучшения условий в разы.

В чём роль финансового консультанта и зачем он нужен бизнесу?

Наши услуги — это не просто «подача заявки в несколько банков». Это комплексное решение, которое помогает:

• Подобрать оптимальный банк и тип кредита, исходя из специфики вашего бизнеса.
• Подготовить документы и презентовать вашу компанию так, чтобы это отвечало требованиям конкретной кредитной комиссии.
• Оптимизировать структуру сделки (валюта, обеспечение, сроки) для снижения стоимости и рисков.
• Снизить итоговую ставку и улучшить прочие условия (например, убрать комиссии или получить отсрочку).

Для многих компаний это означает прямую экономию денег, значительную экономию времени и снижение финансовых рисков.

Каков общий прогноз?

Мы ожидаем, что рынок сохранит свою активность, а доступность кредитования останется на умеренно благоприятном уровне. Банки готовы финансировать бизнес, но требуют от заемщиков осознанного и подготовленного подхода. Те юридические лица, которые готовятся к кредитованию заранее и привлекают профессиональных консультантов, получают доступ к более выгодным и комфортным условиям, минимизируя риски и стресс.

Заручитесь поддержкой эксперта в компании ООО «Эй Би Финанс».

>>> Получить бесплатную консультацию по подбору кредита <<<

Поделиться в социальных сетях: